कैसे मध्यवर्गीय भारतीय वित्तीय योजना को प्राथमिकता दे रहे हैं: विशेषज्ञ महत्वपूर्ण पहलुओं पर प्रकाश डालते हैं

भारत में मध्यम वर्ग के लिए वित्तीय प्राथमिकताएं: पिछले कुछ वर्षों में, भारतीय परिवारों की वित्तीय प्राथमिकताओं – विशेष रूप से मध्यम वर्ग के बीच – एक चिह्नित बदलाव देखा है। कोविड -19 महामारी, इसके बाद नौकरी में व्यवधान और खुदरा निवेश में वृद्धि हुई है, ने यह बता दिया है कि परिवार पैसे के बारे में कैसे सोचते हैं। वित्तीय लचीलापन बनाने, अनिश्चितता की योजना बनाने और सिर्फ उच्च-रिटर्न निवेशों से आगे बढ़ने पर ध्यान केंद्रित करने पर ध्यान केंद्रित किया गया है।

आपातकालीन फंड से लेकर सेवानिवृत्ति की रणनीतियों तक, व्यक्ति तेजी से अपने वित्तीय जीवन में स्पष्टता और संरचना की तलाश कर रहे हैं। इसी समय, पैसे के प्रति दृष्टिकोण में पीढ़ीगत अंतर-पुरानी पीढ़ियों में पूंजी संरक्षण से लेकर जनरल जेड के बीच जोखिम लेने के लिए-वित्तीय सलाहकारों और प्लेटफार्मों को अपने दृष्टिकोण पर पुनर्विचार करने के लिए धक्का दे रहे हैं।

एक ईमेल इंटरैक्शन में, फाइनेंशियल के सह-संस्थापक और सीईओ प्रियांक शाह ने भारत में वित्तीय नियोजन के विकसित परिदृश्य पर अपनी टिप्पणियों को साझा किया। वह इस बात की जानकारी प्रदान करता है कि विभिन्न आय समूहों को प्रमुख जीवन लक्ष्यों से कैसे संपर्क करना चाहिए, मुद्रास्फीति सेवानिवृत्ति की योजना को कैसे प्रभावित करती है, और बहुत कुछ।

मध्यम वर्ग के भारतीयों के लिए वित्तीय प्राथमिकताएं विकसित हुईं

COVID-19 के बाद, वित्तीय प्राथमिकताएं लचीलापन और सुरक्षा के लिए बिल्डिंग में सिर्फ रिटर्न का पीछा करने से स्थानांतरित हो गई हैं। मध्यम वर्ग के भारतीय आपातकालीन निधि और बीमा योजना से अधिक सावधान हैं। इस बीच, शेयर बाजार के उछाल ने नए खुदरा निवेशकों को लाया, लेकिन इसने कई रणनीति के बिना जोखिम को भी उजागर किया।

जबकि तकनीकी एकीकरण और ऐप्स ने लोगों के लिए उत्पादों को निष्पादित करना और खरीदना आसान बना दिया, सलाहकार परत क्या, कब, कब और कितना निष्पादित करना है, सिस्टम में अभी भी गायब था। पारदर्शी, संघर्ष-मुक्त सलाह की अधिक मांग है। इसी समय, सेबी से नियामक धक्का उद्योग को विश्वास और डेटा के नेतृत्व वाली योजना की ओर धकेल रहा है। ग्राहक समग्र समाधान की तलाश कर रहे हैं, न कि केवल उत्पाद सिफारिशें, और सलाहकार चाहते हैं जो अपने लक्ष्यों के साथ संरेखित करते हैं, न कि कमीशन।

वित्तीय योजना की नींव:

किसी भी वित्तीय योजना की नींव एक आपातकालीन बफर बनाने के साथ शुरू होनी चाहिए, कुछ ऐसा जो नौकरी के नुकसान या चिकित्सा आपात स्थिति जैसे अनिश्चित समय के दौरान मन की शांति प्रदान करता है। एक बार जब यह जगह हो जाती है, तो परिवारों को नियोक्ता योजनाओं के माध्यम से उपलब्ध सेवानिवृत्ति लाभों के अनुकूलन पर काम करना चाहिए। इक्विटी और निश्चित आय उत्पादों के बीच अपने निवेश आवंटन को तय करने के लिए अपने लक्ष्यों को दीर्घकालिक और अल्पावधि में विभाजित करना चाहिए।

इन लक्ष्यों की प्राथमिकता के आधार पर निवेश को निष्पादित किया जाना चाहिए। किसी को अपनी आय के लिए मासिक निवेश आवश्यकताओं को सामान्य करने से बचना चाहिए क्योंकि दो परिवारों को समान आय वाले लेकिन विभिन्न पृष्ठभूमि, लक्ष्यों और दायित्वों में विभिन्न निवेश योजनाएं होंगी।

SCSS जैसी सरकार समर्थित योजनाएं सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त हैं?

वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना (SCSS) जैसी सरकार समर्थित योजनाएं आकर्षक, स्थिर रिटर्न प्रदान करती हैं और विशेष रूप से पूर्वानुमानित आय उत्पन्न करने के लिए, सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो का एक मूल्यवान घटक हैं। हालांकि, आज के मुद्रास्फीति के माहौल में, इस तरह के निश्चित आय उपकरणों पर पूरी तरह से भरोसा करना पर्याप्त नहीं हो सकता है।

सेवानिवृत्त लोगों को एक संतुलन बनाने की जरूरत है। निश्चित आय के लिए 100% आवंटन पूंजी को संरक्षित कर सकता है, लेकिन समय के साथ क्रय शक्ति के कटाव को जोखिम देता है। दूसरी ओर, एक 100% इक्विटी पोर्टफोलियो, जबकि लंबे समय में मुद्रास्फीति की धड़कन, बाजार की गिरावट के दौरान लगातार निकासी का समर्थन करने के लिए बहुत अस्थिर हो सकती है।

इष्टतम दृष्टिकोण इक्विटी और निश्चित आय के बीच एक संतुलित आवंटन है। इक्विटी विकास प्रदान करती है और पोर्टफोलियो को मुद्रास्फीति के साथ तालमेल रखने में मदद करती है। दूसरी ओर, निश्चित आय स्थिरता सुनिश्चित करती है और निर्बाध वापसी की सुविधा प्रदान करती है, विशेष रूप से इक्विटी बाजार सुधार के दौरान।
SCSS जैसे उत्पाद निश्चित आय आवंटन का हिस्सा हो सकते हैं।

शेष को पारंपरिक बैंकिंग उत्पादों और म्यूचुअल फंड में निवेश किया जा सकता है। सेवानिवृत्ति को एक गतिशील चरण के रूप में माना जाना चाहिए जिसे आवधिक समायोजन की आवश्यकता होती है, न कि एक बार के सेटअप की।

मुद्रास्फीति और बाजार की अस्थिरता को देखते हुए वित्तीय रोडमैप

यदि उनका आपातकालीन फंड सुरक्षित है, तो उन्हें जीवनशैली की आवश्यकताओं को पूरा करना होगा। उनकी आदर्श सेवानिवृत्ति क्या दिखती है? इसमें मासिक खर्च, स्वास्थ्य सेवा की जरूरत, यात्रा और अवकाश का आकलन करना शामिल है। एक बार जब यह मैप किया जाता है, तो वे मुद्रास्फीति को इस में कारक कर सकते हैं और अपने लक्ष्य कॉर्पस की गणना कर सकते हैं। आय अर्जित वर्षों के दौरान, जोखिम सहिष्णुता स्वाभाविक रूप से अधिक होती है।

यह तब होता है जब इक्विटी का आवंटन विविध इक्विटी एक्सपोज़र के माध्यम से भारी हो सकता है। जैसे -जैसे वे सेवानिवृत्ति से संपर्क करते हैं, जोखिम सहिष्णुता कम हो जाती है। पोर्टफोलियो को धीरे -धीरे अधिक संतुलित मिश्रण की ओर स्थानांतरित करना चाहिए, जो पूंजी संरक्षण और आय सृजन पर ध्यान केंद्रित कर रहा है। नियमित समीक्षा, पुनर्संतुलन और कर अनुकूलन अस्थिरता का प्रबंधन करते समय लक्ष्य के साथ गठबंधन करने में मदद करेगा।

वित्तीय नियोजन लक्ष्य मिलेनियल्स, जीन जेड और पुरानी पीढ़ियों के बीच भिन्न होते हैं

पुरानी पीढ़ियों का उद्देश्य आमतौर पर विश्वसनीय आय धाराओं के साथ अपनी जीवन शैली को बनाए रखना है। उनकी प्राथमिकताओं में पूंजी संरक्षण, हेल्थकेयर फंडिंग और विरासत योजना शामिल हैं। हमारी सलाह होगी कि स्थिर रिटर्न पर ध्यान केंद्रित किया जाए और आवर्ती आवश्यकताओं के साथ नकदी प्रवाह संरेखित किया जाए। एमएफएस जैसे वित्तीय उत्पाद जो व्यवस्थित निकासी की अनुमति देते हैं, वे आदर्श हैं।

मिलेनियल्स अपने प्रमुख कमाई के वर्षों में महत्वपूर्ण जीवन लक्ष्यों जैसे घर के स्वामित्व, बच्चों की शिक्षा और प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के साथ हैं। उनकी उच्च जोखिम सहिष्णुता एक मजबूत इक्विटी फोकस के लिए अनुमति देती है। वे इक्विटी म्यूचुअल फंड का चयन करके अब विकास परिसंपत्तियों का लाभ उठा सकते हैं और केवल अल्पकालिक जरूरतों या स्थिरता के लिए निश्चित आय का उपयोग कर सकते हैं।

जनरल z धन निर्माण को अलग तरह से देखता है। वे अपने आप में निवेश करने, साइड हसल का पीछा करने और अपरंपरागत संपत्ति का पता लगाने के लिए इच्छुक हैं। लचीलापन और पहुंच महत्वपूर्ण हैं। वे अनुभवों को महत्व देते हैं और नई चीजों के साथ प्रयोग करने से डरते नहीं हैं। मानसिकता में यह बदलाव अक्सर क्रिप्टोक्यूरेंसी जैसी जोखिम वाली संपत्ति की ओर लाता है।

यदि उनके पास जोखिम की भूख है तो वे भी कर सकते हैं। धन प्रबंधकों को पहले इन मतभेदों को समझने की आवश्यकता है और फिर संबंधित समूह के लिए योजना बनाने के लिए आगे बढ़ें। प्रत्येक पीढ़ी में अलग -अलग डर, सपने और जोखिम प्रोफाइल होते हैं। रणनीति को केवल आय या उम्र नहीं, बल्कि जीवन चरण से मेल खाने की जरूरत है। अच्छी सलाह एक आकार के सभी फिट नहीं हो सकती है।

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